Diccionario de Seguros

Accidente: Suceso imprevisto y no deseado que resulta en daños personales o materiales. En términos de seguros, se refiere a la causa de una posible indemnización.

Acreedor: Persona o entidad que presta dinero y puede estar protegida por un seguro que garantiza el pago de la deuda en caso de ciertos eventos.

Actuario: Profesional especializado en estadísticas y probabilidades para evaluar riesgos y establecer las primas de los seguros.

Ajustador: Persona que evalúa el daño en un siniestro y determina el monto a pagar por la aseguradora.

Amortización de prima: Reducción gradual de la prima de seguro en ciertas pólizas de vida, usualmente a medida que el asegurado envejece.

Anulación: Terminación de una póliza de seguro antes de la fecha de vencimiento, ya sea por la compañía de seguros o por el asegurado.

Anticipo de herencia: Opción en algunas pólizas de vida que permite a los beneficiarios recibir una parte del beneficio antes de la muerte del asegurado, generalmente en caso de enfermedades terminales.

Apólice: Término usado en algunos países de habla hispana para referirse al contrato de seguro.

Asistencia en viaje: Servicio proporcionado por muchas pólizas de seguro que ofrece ayuda en caso de emergencia cuando se está viajando, como asistencia médica o legal.

Asegurado: Persona o entidad que recibe la protección del seguro contra los riesgos cubiertos bajo la póliza.

Asegurador: Compañía que emite la póliza de seguro y se compromete a indemnizar al asegurado o beneficiario bajo los términos acordados.

Aseguradora: Compañía que proporciona el seguro y se compromete a pagar las indemnizaciones según lo estipulado en la póliza.

Acreedor hipotecario: Entidad que presta dinero con la garantía de una propiedad, cuyos intereses pueden estar protegidos por un seguro.

Autoseguro: Situación en la que una entidad o persona decide asumir directamente los riesgos financieros, sin transferirlos a una aseguradora.

Avalúo: Proceso para estimar el valor de un bien asegurado, como inmuebles o vehículos.

Baja temporal: En seguros de salud o incapacidad, es la situación del asegurado que se encuentra temporalmente incapacitado para trabajar y por lo tanto puede ser elegible para recibir una indemnización durante este período.

Base de cálculo: Método utilizado para determinar la cantidad de la prima de seguro o el monto de la cobertura, basado en factores como el valor del bien asegurado o el riesgo asociado.

Beneficiario: Persona designada en la póliza de seguro que recibe el beneficio o indemnización en caso de que se cumpla la condición asegurada, como la muerte del asegurado en un seguro de vida.

Beneficio por muerte accidental: Cobertura adicional en algunas pólizas de seguro de vida que proporciona un pago adicional al beneficiario si la muerte del asegurado ocurre como resultado de un accidente.

Bienes asegurados: Refiere a los objetos o propiedades cubiertas por una póliza de seguro, como pueden ser vehículos, casas, o bienes personales.

Bienes de terceros: En el contexto de seguros, se refiere a la propiedad de otras personas que puede ser dañada como resultado de las acciones del asegurado, y por la cual el asegurado podría ser responsable.

Bienes muebles: En términos de seguros, se refiere a objetos que pueden ser transportados de un lugar a otro sin alterar su estructura, como muebles, electrodomésticos y vehículos, a diferencia de bienes inmuebles como casas o edificios.

Bonificación por no reclamación: Descuento que se aplica a la renovación de la póliza de seguro cuando el asegurado no ha realizado reclamaciones durante el período anterior.

Bono de previsión: Documento emitido por las compañías de seguros que certifica la existencia de una reserva de capital, acumulado a través de primas pagadas, que puede ser utilizado bajo ciertas condiciones especificadas en la póliza.

Brecha de cobertura: Periodo durante el cual existe una falta de cobertura de seguro. Esto puede ocurrir entre el final de una póliza y el inicio de otra, o cuando ciertas condiciones no están cubiertas por la póliza actual.

Daño accidental: Daño no intencionado causado a un bien o persona, que puede ser cubierto por una póliza de seguro bajo ciertas condiciones.

Daños materiales: Pérdidas o daños físicos a la propiedad, que son cubiertos por ciertos tipos de seguros como hogar o automóvil.

Deducible: Monto que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora comience a cubrir los gastos de un siniestro.

Declaración de siniestro: Notificación oficial que el asegurado hace a la aseguradora informando de la ocurrencia de un siniestro, para iniciar el proceso de reclamación.

Derechos de póliza: Conjunto de derechos y obligaciones que tiene el asegurado bajo el contrato de seguro.

Desgravamen: Tipo de seguro que cubre el saldo deudor de un crédito en caso de fallecimiento o incapacidad del deudor.

Dolo: Acción intencionada de engañar o actuar con mala fe en el contexto de un seguro, lo que puede llevar a la anulación de la póliza.

Duración de la póliza: Periodo de tiempo durante el cual la cobertura del seguro es efectiva.

Edad actuarial: Método utilizado por las aseguradoras para estimar la expectativa de vida de un asegurado, influenciando la prima de seguros, especialmente en seguros de vida y salud.

Endoso: Documento que se añade a la póliza original para modificar su cobertura, añadiendo o excluyendo términos o condiciones sin necesidad de emitir una nueva póliza.

Exclusión: Cláusulas en una póliza de seguro que detallan los riesgos o condiciones que no están cubiertos por la póliza, limitando la responsabilidad de la aseguradora.

Expediente de siniestro: Conjunto de documentos y comunicaciones relacionados con un siniestro reportado, utilizado por la aseguradora para procesar y determinar la indemnización.

Exceso de pérdida: Tipo de seguro diseñado para proteger a una aseguradora contra acumulaciones o agregaciones de pérdidas que excedan ciertos límites.

Exención de prima: Beneficio en ciertas pólizas que exonera al asegurado del pago de primas futuras en caso de incapacitación o discapacidad.

Extensión de cobertura: Ampliación opcional de una póliza para incluir riesgos adicionales que no estaban contemplados inicialmente en el contrato.

Franquicia: Cantidad fija que el asegurado debe pagar en un siniestro antes de que la aseguradora cubra el resto de los gastos. Este término es común en seguros de automóvil y salud.

Fianza: Garantía que se ofrece como seguridad del cumplimiento de una obligación, como puede ser la comparecencia en juicio de una persona o el pago de un contrato.

Fondo de pensiones: Acumulación de capital que se utiliza para generar rentas o pensiones durante la jubilación.

Fraude de seguros: Acto ilegal que implica hacer una reclamación falsa a una aseguradora con el objetivo de obtener un beneficio económico.

Fusión de sociedades aseguradoras: Proceso por el cual dos o más aseguradoras se unen para formar una nueva entidad, buscando optimizar recursos y expandir su mercado.

Garantía: Compromiso del asegurador de cubrir los daños o pérdidas especificadas en la póliza durante un periodo determinado.

Gastos médicos: Cobertura que reembolsa los costos asociados con el tratamiento médico debido a un accidente o enfermedad, común en las pólizas de salud y accidentes.

Gestión de riesgos: Proceso por el cual las aseguradoras identifican, evalúan y priorizan riesgos para minimizar, monitorizar y controlar la probabilidad o impacto de eventos desafortunados.

Grúa: Servicio comúnmente incluido en los seguros de auto, que proporciona asistencia en carretera para vehículos averiados.

Grupos asegurables: Conjuntos de individuos o entidades que comparten características similares y sobre los cuales se puede calcular un riesgo asegurable de manera colectiva.

Habitabilidad: Condiciones mínimas que debe cumplir una vivienda para ser considerada apta para vivir, lo cual puede influir en la cobertura de seguros de hogar.

Hecho del seguro: Evento o serie de eventos previstos en el contrato de seguro que, al acontecer, activan la cobertura de la póliza.

Hurto: Acto de sustraer bienes para apropiarse de ellos sin empleo de fuerza en las cosas ni violencia o intimidación en las personas. Este término es relevante en los seguros de hogar y comercio.

Indemnización: Pago que realiza la aseguradora al asegurado o beneficiario como compensación por un daño o pérdida cubierta bajo la póliza de seguro.

Infraseguro: Situación que ocurre cuando el valor asegurado de un bien es menor al valor real del mismo, lo que puede resultar en una compensación menor en caso de siniestro.

Inspección de riesgos: Proceso mediante el cual la aseguradora evalúa los riesgos asociados a asegurar una propiedad o persona antes de emitir o renovar una póliza.

Intermediario de seguros: Persona o empresa que actúa como mediador entre el cliente y la aseguradora, ayudando a gestionar la póliza y a reclamar indemnizaciones.

Invalidez permanente: Cobertura que proporciona una indemnización en caso de que el asegurado sufra una discapacidad permanente que le impida continuar trabajando.

Inversión de la carga de la prueba: Principio legal en el que la responsabilidad de demostrar una afirmación o disputa recae sobre la parte que normalmente no tendría esa obligación.

Jubilación: Refiere a la etapa de la vida en la cual una persona se retira del trabajo activo. En términos de seguros, muchas pólizas de vida incluyen coberturas o planes que acumulan ahorros para la jubilación.

Jurídico: Relacionado con el derecho o la justicia. En seguros, puede referirse a la asistencia jurídica que algunas pólizas ofrecen como cobertura adicional para ayudar en disputas legales o proporcionar representación legal.

Juicio: Proceso legal donde se resuelven disputas entre partes. En el contexto de seguros, se puede referir al proceso que sigue a una reclamación disputada que llega a los tribunales para su resolución.

Lapsus de cobertura: Período en el que una póliza de seguro ha expirado o ha sido cancelada y no hay cobertura activa para el asegurado.

Libre elección: Término que se refiere a la capacidad del asegurado de elegir libremente a los proveedores de servicios médicos o reparadores sin restricciones impuestas por la aseguradora.

Límite de cobertura: La cantidad máxima que una aseguradora pagará bajo una póliza para cubrir pérdidas o daños.

Límite de indemnización: El tope máximo de dinero que una aseguradora está dispuesta a pagar en caso de un siniestro.

Límite de responsabilidad: El monto máximo que una póliza de seguro cubrirá en caso de que el asegurado sea responsable de algún daño o pérdida a terceros.

Liquidación de siniestros: Proceso por el cual una aseguradora determina la responsabilidad y paga los daños o pérdidas cubiertas por una póliza de seguro tras un siniestro.

Lucro cesante: Compensación por las pérdidas económicas derivadas de la incapacidad de realizar actividades comerciales habituales debido a un siniestro asegurado.

Mercado de seguros: Ámbito donde se comercializan las pólizas de seguros y se gestionan los servicios relacionados.

Morosidad: Situación que ocurre cuando el pago de las primas de seguro no se realiza en los plazos acordados.

Mutualidad: Tipo de compañía de seguros sin ánimo de lucro que se basa en la ayuda mutua entre sus miembros.

Mutua aseguradora: Entidad que ofrece seguros y cuya propiedad recae sobre los asegurados, no teniendo ánimo de lucro.

Negligencia: Falta de cuidado o diligencia debida en el manejo de propiedades o en la conducta, lo cual puede llevar a reclamaciones de responsabilidad.

Negociación de reclamaciones: Proceso mediante el cual el asegurado y la aseguradora o un tercero intentan llegar a un acuerdo sobre el monto de una indemnización.

Neto: Referente a la cantidad final después de deducciones como impuestos o descuentos, aplicable en términos de pagos de pólizas o indemnizaciones.

Nómina asegurada: Suma total de todas las remuneraciones pagadas a los empleados, utilizada como base para calcular las primas en seguros de compensación laboral.

Notificación de siniestro: Aviso formal al asegurador sobre la ocurrencia de un evento que podría dar lugar a una reclamación bajo los términos de la póliza.

Obligación asegurable: Compromiso que asume la aseguradora de cubrir los riesgos estipulados en la póliza de seguro.

Oferta de seguro: Propuesta formal realizada por una compañía de seguros al potencial cliente, detallando las condiciones y coberturas de la póliza.

Omisión: Falta de declaración o una declaración incompleta de hechos importantes para la evaluación del riesgo por parte de la aseguradora, lo que puede llevar a la anulación del contrato.

Opción de renovación: Cláusula en algunas pólizas que permite al asegurado renovar la cobertura sin necesidad de una nueva evaluación del riesgo.

Póliza: Documento oficial emitido por una compañía de seguros que detalla las condiciones y coberturas que se ofrecen al asegurado.

Prima: Monto que el asegurado paga a la aseguradora por la cobertura de los riesgos especificados en la póliza.

Provisional: Referente a coberturas temporales o condiciones en una póliza que pueden ser ajustadas o confirmadas posteriormente.

Peritaje: Evaluación realizada por un experto para determinar el alcance del daño y el monto de la indemnización en un siniestro.

Prescripción: Fenómeno legal mediante el cual, tras el transcurso de cierto tiempo y bajo ciertas condiciones, se extinguen derechos o acciones disponibles.

Reaseguro: Contrato mediante el cual una aseguradora cede parte del riesgo de sus pólizas a otra compañía para reducir su propia exposición a pérdidas grandes.

Recargo: Cantidad adicional que se agrega a la prima de un seguro debido a un riesgo incrementado o una modificación en las condiciones de la póliza.

Reclamación: Proceso mediante el cual un asegurado notifica a su aseguradora de un incidente o daño que podría ser objeto de cobertura bajo los términos de la póliza.

Renovación: Proceso por el cual una póliza de seguro se extiende más allá de su término original mediante la emisión de una nueva póliza o la extensión de la cobertura actual.

Responsabilidad Civil: Cobertura que protege al asegurado contra reclamaciones resultantes de daños o lesiones causadas a terceros.

Riesgo: Probabilidad de que ocurra un evento que cause pérdida o daño, fundamental para determinar las primas de seguro.

Robo: Cobertura que protege contra la pérdida de propiedad debido a robo, un delito que involucra la sustracción ilegal de bienes.

Seguro: Contrato mediante el cual una parte, la aseguradora, se compromete a indemnizar a la otra, el asegurado, en caso de que ocurra un evento especificado previamente, a cambio de una prima.

Siniestro: Evento en el que se materializa el riesgo cubierto por el seguro y que obliga a la aseguradora a cumplir con la prestación acordada.

Solvente: Calidad financiera de una aseguradora que indica su capacidad para enfrentar sus obligaciones con los asegurados.

Subrogación: Derecho que tiene la aseguradora de reclamar contra terceros responsables de un siniestro, una vez que ha indemnizado al asegurado.

Sobreprima: Cantidad adicional que se paga en la prima del seguro cuando el riesgo a asegurar es mayor de lo normal.

Tasa: Porcentaje utilizado para calcular la prima de un seguro basado en estadísticas de riesgo.

Temporalidad: Duración del contrato de seguro, especificando el periodo en el que la cobertura es efectiva.

Terceros: En seguros de responsabilidad, se refiere a las personas afectadas por los actos del asegurado y que pueden recibir indemnización.

Tesorería: En términos de seguros, se refiere a la gestión financiera de las primas y pagos relacionados con las pólizas.

Todo riesgo: Tipo de seguro que cubre casi todos los posibles daños o pérdidas a excepción de los explícitamente excluidos en la póliza.

Tutela legal: Cobertura que puede incluirse en seguros de responsabilidad civil, ofreciendo protección legal frente a reclamaciones.

Ubicación de riesgo: Refiere al lugar donde se encuentra el objeto asegurado y que influye en la evaluación del riesgo y en la determinación de la prima.

Umbrales de indemnización: Límites establecidos en las pólizas de seguro que definen la cantidad máxima que la aseguradora pagará en caso de siniestro.

Underwriting (Suscripción): Proceso mediante el cual una aseguradora evalúa y selecciona los riesgos que va a asegurar, determinando las condiciones y el precio de las pólizas.

Unificación de pólizas: Proceso de combinar dos o más pólizas de seguro en una sola para simplificar la gestión y posiblemente reducir el costo total.

Unilateral: Se aplica a las pólizas de seguro en las cuales solo una parte, la aseguradora, está obligada a cumplir lo pactado siempre que se den las condiciones especificadas en el contrato.

Uniseguro: Término hipotético utilizado para referirse a una póliza de seguro que ofrece cobertura universal o integral bajo un único contrato.

Valor asegurado: Monto máximo que la compañía aseguradora pagará en caso de siniestro, según lo establecido en la póliza.

Valor de nuevo: Valor de reemplazo de un bien asegurado por uno nuevo de características similares.

Valor real: Valor actual del bien asegurado teniendo en cuenta la depreciación por uso, edad u otros factores.

Vencimiento de la póliza: Fecha en la que termina la cobertura proporcionada por la póliza de seguro.

Vida útil: Estimación del tiempo durante el cual se espera que un bien asegurado permanezca funcional y eficaz.

Viudedad: Beneficio que algunas pólizas de seguro ofrecen al cónyuge sobreviviente en caso de fallecimiento del asegurado.