Si estás pensando en asegurar tu futuro financiero y/o el de tu familia, el seguro de vida es la mejor opción. Te explicamos los componentes de los diferentes tipos de seguros de vida disponibles en el mercado para que puedas comparar a la hora de hacer tu elección.
Y si tienes claro que el seguro de vida riesgo clásico es el adecuado para ti (incluidas las coberturas de fallecimiento e invalidez), entra en nuestro comparador de seguros de vida. En solo 1 minuto podrás obtener una comparativa personalizada de precios y coberturas de todas las compañías aseguradoras diferentes.
Existen dos tipos de seguros de vida:
Los seguros de vida-riesgo que garantizan una cuantía económica que recibirán los beneficiarios designados por el tomador del seguro, cuando este fallezca.
El seguro vida-ahorro en donde se garantiza un ahorro acumulado a lo largo de los años que cobrará el asegurado en el momento de su jubilación. Pero también se garantiza un capital adicional que recibirían los beneficiarios, en caso de que el tomador muera antes de poder recibir esa cantidad ahorrada
Pero, la clasificación no es tan sencilla. Cada uno de estos seguros ofrecen distintas opciones para pensar en el futuro. Por eso, a lo largo del siguiente texto, vamos a ir desengranando cada uno de ellos para que elijas el que mejor se adapte a tus necesidades.
También se les puede conocer como seguro de prima vitalicia. Su características principal es que no existe ningún tipo de fecha pactada para la finalización de este contrato. La prima se pagará durante toda la vida y el riesgo está asegurado durante toda la vida del tomador. En este tipo de póliza sí existe la certeza de que la cuantía asegurada se terminará percibiendo.
Se trata de un tipo de seguro que se contrata durante un tiempo determinado y no permite el rescate. Es un seguro muy común asociado a la hipoteca. En caso de que el asegurador falleciese, el banco sería el beneficiario y recibirá la parte del préstamo que queda por pagar de la vivienda. En los seguros de vida asociados a préstamos, no se trata de dejar un capital a la familia, sino de no endeudarla.
Al ser temporal, su renovación puede hacerle cada cierto tiempo, pero cuando el asegurado llega a ciertas edades (entre los 70 y 80 años), este seguro puede no renovarse y por tanto no cobrarse el día de mañana.
El seguro de vida ahorro todavía se considera como otros tipos de seguros de vida porque trata la muerte como un riesgo asegurado. Desde Inkomparable, tu comparador de seguros, te informamos de que si el asegurado fallece, los beneficiarios reciben los fondos acumulados y el capital adicional, que en este caso está garantizado. Entre los tipos de seguros de vida para ahorrar que existen, encontrarás:
Sus siglas pertenecen a Planes Individuales de Ahorro Sistemático. Se trata de ahorrar anualmente, con un máximo de 8.000 euros, para el futuro hasta un máximo de 240.000€. Del crecimiento de estos ahorros se encarga la entidad bancaria. En el momento del rescate, recoges lo ahorrado y los beneficios (algo que no siempre existen). Y además, tienes ventajas fiscales.
A partir del primer año de vigencia, permiten el rescate siempre que se desee, aunque tiene ciertas penalizaciones. Además, contemplan un tipo de capital por fallecimiento que reciben los beneficiarios.
Planes de previsiones adelantados. Son un tipo de seguro vida-ahorro de menor riesgo puesto que sí se garantiza una rentabilidad de los ahorros gracias a un tipo fijo de interés que se ha pactado con anterioridad. No se permite su rescate antes de la jubilación a no ser que sea por un motivo de peso como incapacidad, dependencia o enfermedad grave.
Los PPA no contemplan un límite máximo de ahorro. Pero sí en cuanto a las aportaciones anuales que son entre 10.000€ y 12.500€ según la edad. También ofrecen ventajas fiscales.
El Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo es de creación reciente y se le conoce también como Plan de Ahorro 5. Es un plan de ahorro que está ligado a un seguro de vida y que tiene unas ventajas muy competitivas porque el capital que se reciba está exento de ser tributado si se cumplen con algunos requisitos. Es un seguro de vida-ahorro en el que se garantiza una rentabilidad pactada de antemano.
Son un tipo de seguro de vida combinado con inversión. La aseguradora es la que está a cargo de esas inversiones, con las que se persigue el objetivo de hacer crecer unos ahorros y el asegurado asume el riesgo (hay diferentes niveles de riesgo).
Existe otra forma de categorizar los seguros vida-riesgo, más allá de su duración. Y es el tipo de prima, que determina cómo va variando lo que cuesta el seguro de vida cada año. Es decir, nos queda hablar de seguro de vida y precio anual.
Es difícil fijar un precio estándar para los seguros de vida. Porque depende de muchos factores. Precisamente uno de ellos es el tipo de prima al que se aplican. Por eso podemos hablar de estos otros tipos de seguros de vida:
Seguro de prima natural (o creciente): las primas aumentan cada año a medida que el asegurado envejece. Es decir, usted paga muy poco inicialmente y las primas aumentan a medida que se acerca el final de la póliza.
Seguro de prima decreciente: Las primas disminuyen año tras año. Esto es lo que ocurre en los seguros de vida vinculados a un préstamo, que garantizan su devolución. La prima está bajando porque la parte del préstamo que debe amortizarse también está disminuyendo.
Seguro de nivel de prima: las primas siguen siendo las mismas durante todo el período del seguro de vida. Siempre pagas la misma cantidad, lo que significa que pagas más al principio pero menos al final de lo que habrías pagado por un seguro de prima natural.
Si ya tienes claro el tipo de seguro de vida que necesitas, desde Inkomparable podemos ayudarte a encontrar justo lo que estás buscando.
Inkomparable, te ayudará a encontrar las mejores opciones para el seguro que estás buscando. Gracias a nuestro comparador de seguros, tan solo tienes que rellenar el siguiente formulario y podrás encontrar la aseguradora que mejores condiciones te ofrezca.
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